利率と利回りの違いを理解する：具体的な計算例でわかりやすく解説

2024年11月16日 2024年11月30日

拓也

金融や投資においてよく使われる「利率」と「利回り」。この2つは似た言葉ですが、実は意味が異なり、しっかり理解しておくことが重要です。今回は、具体的な計算例を使いながら、その違いについてわかりやすく解説していきます。

利率とは、元本に対しての利息の割合を示す数値です。たとえば、1年間に1万円を預けて100円の利息を得た場合、利率は1%です。利率は元本に対する利息の割合を単純に示すため、基本的な計算式は以下の通りです。

利率（%） = （利息 ÷ 元本） × 100

一方、利回りは投資や預金などにおいて得られる収益の全体的な割合を示します。元本に対する利息だけでなく、価格変動や手数料なども考慮されるため、総合的な収益を示す指標となります。たとえば、株式の配当や債券の償還によって得られる利益を含めた、1年間の収益全体の割合が利回りです。

利回り（%） = （総収益 ÷ 元本） × 100

以下の例を見てみましょう。

利率 = （5,000円 ÷ 1,000,000円） × 100 = 0.5%

利回り = （5,000円 + 2,000円） ÷ 1,000,000円 × 100 = 0.7%

利率と利回りは似た言葉ですが、利率は元本に対する利息の割合、利回りは総合的な収益の割合を示します。特に投資においては、どちらの指標も理解しておくことで、リスクとリターンのバランスを考えた賢い判断ができるようになります。

金融や投資の世界でよく耳にする「利率」と「利回り」の違いを理解することは、資産運用の第一歩です。今回解説した具体的な計算例を参考に、自分の投資や預金の状況を確認してみましょう。

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この記事を書いた人：拓也

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