新NISAと旧NISAの違いを理解する
拓也はじめに
2024年から新しく導入された新NISA制度は、旧NISAと多くの点で異なります。今回は、新NISAと旧NISAの主な違いについて詳しく解説します。
主な違い
1. 投資枠の変更
旧NISA:
- 一般NISA: 年間120万円まで、非課税期間は5年。
- つみたてNISA: 年間40万円まで、非課税期間は20年。
新NISA:
- 成長投資枠: 年間240万円まで、無期限の非課税期間。
- つみたて投資枠: 年間120万円まで、無期限の非課税期間。
- 両方の枠を合わせて年間360万円まで投資可能。
2. 非課税期間
旧NISA:
- 一般NISA: 非課税期間は5年。
- つみたてNISA: 非課税期間は20年。
新NISA:
- 両方の投資枠で非課税期間は無期限。
3. 投資対象
旧NISA:
- 一般NISA: 上場株式、投資信託、ETF、REITなどが対象。
- つみたてNISA: 長期投資に適した投資信託が対象。
新NISA:
- 成長投資枠: 上場株式、投資信託、ETF、REITなどが対象。ただし、デリスティングのリスクがある企業の株式や、高レバレッジを利用したデリバティブ商品などは除外される。
- つみたて投資枠: 長期投資に適した投資信託が対象。
4. 投資可能額の生涯制限
旧NISA:
- 一般NISA: 最大600万円（年間120万円×5年）。
- つみたてNISA: 最大800万円（年間40万円×20年）。
新NISA:
- 成長投資枠とつみたて投資枠を合わせて、総額1800万円まで投資可能。ただし、成長投資枠は最大1200万円まで。
まとめ
新NISAは、旧NISAに比べて投資枠や非課税期間が大幅に拡大され、より柔軟かつ長期的な資産形成が可能となっています。自分の投資目的やリスク許容度に応じて、新NISAを上手に活用し、効果的な資産形成を目指しましょう。
この記事を書いた人：拓也
投資初心者からの多くの質問や、信頼性のある情報源の不足を感じ、情報を広く共有するためにこのブログを立ち上げました。特に若い世代が安心して投資を始められるよう、わかりやすい情報提供を心がけています。
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